2025년 은행별 청년도약계좌 금리 비교 총정리 🏦
청년들을 위한 대표 재테크 수단 중 하나인 '청년도약계좌', 혹시 아직도 어떤 은행이 제일 금리를 많이 주는지 고민 중이신가요? 🤔
2025년 현재, 여러 시중은행과 인터넷은행이 경쟁적으로 높은 금리를 내세우며 청년도약계좌 가입자를 유치하고 있어요. 하지만 단순히 금리만 비교해서는 안 돼요. 기본 이율, 우대 조건, 납입 방식, 세금 혜택 등 다양한 요소를 따져봐야 제대로 된 선택이 가능하거든요.
이 글에서는 최신 금리 정보를 기반으로, 은행별 청년도약계좌 조건을 비교해드릴게요. 직접 고객센터에 문의하고 공시 자료를 확인한 결과도 포함했어요. 내가 생각했을 때, 이 글 하나면 선택 고민 끝! 💼
그럼 지금부터 각 항목별로 가장 중요한 정보들을 정리해 볼게요! 📊
📘 청년도약계좌 제도란?
청년도약계좌는 정부가 주도하는 청년 자산 형성 지원 제도예요. 일정 소득 이하의 청년이 매달 납입한 금액에 정부가 보조금을 더해주고, 세제 혜택까지 제공하는 파격적인 금융상품이에요.
2023년 첫 도입 이후, 2025년 현재는 보다 강화된 혜택과 함께 운영되고 있어요. 월 최대 70만 원까지 납입 가능하고, 5년간 유지하면 최대 5천만 원 이상을 만들 수 있다는 점이 큰 매력이에요.
기본적으로 근로소득 또는 사업소득이 있는 청년들이 대상이고, 소득 기준과 가구 중위소득 등을 함께 따져서 정부 지원 여부가 결정돼요. 가입 조건만 충족한다면 꽤나 유리한 조건으로 목돈을 모을 수 있답니다.
금리도 제각각이기 때문에 단순히 '가장 높은 금리를 주는 은행'만 보지 말고, 자신의 상황에 맞는 조건을 꼼꼼히 비교하는 게 중요해요. 상품마다 납입 방식, 중도해지 조건, 우대이율 요건이 달라요.
📊 청년도약계좌 기본 개요표
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가입대상 | 만 19~34세, 근로·사업소득자 |
| 월 납입 한도 | 최대 70만 원 |
| 지원 기간 | 5년 |
| 세제 혜택 | 이자소득 비과세 + 소득공제 |
| 정부 지원금 | 최대 3.6% 매칭지원 |
기초적인 제도 구조를 이해했다면 이제 진짜 중요한 부분, 바로 금리를 살펴볼 차례예요! 📈
💰 은행별 금리 비교 현황
2025년 7월 기준, 청년도약계좌의 이율은 은행마다 차이가 있어요. 단순히 ‘기본 금리’뿐 아니라 ‘우대 금리’ 조건까지 확인하는 게 핵심이에요. 대부분 은행이 조건을 충족할 경우 최대 5% 이상 금리를 제공하고 있어요.
기본적으로 높은 금리를 제공하는 대표 은행은 하나은행, 국민은행, 카카오뱅크, 신한은행 등이 있고, 인터넷은행은 비대면 가입의 편의성까지 더해져 요즘 청년들 사이에서 인기예요. 금리 자체는 매월 변경될 수 있으므로 가입 전 반드시 최신 공시를 확인해야 해요.
일부 은행은 자동이체, 체크카드 사용실적, 급여이체 등의 조건을 충족하면 우대이율을 제공해요. 예를 들어, 0.5~1.0%의 우대금리가 추가되는 경우가 많기 때문에 단순 비교보다 실사용 조건을 따지는 게 중요해요.
아래 표에서 2025년 7월 기준 주요 은행의 청년도약계좌 기본금리와 우대금리 조건, 최고 금리를 정리했어요. 이자 높은 은행을 찾고 있다면 반드시 참고해봐야겠죠? 📌
🏦 2025년 7월 기준 은행별 청년도약계좌 금리 비교표
| 은행명 | 기본금리 | 우대조건 | 최대금리 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 3.80% | 급여이체, 자동이체, 앱 로그인 | 5.10% |
| 신한은행 | 3.60% | 체크카드 실적, 통장 자동이체 | 5.00% |
| 카카오뱅크 | 3.75% | 30만원 자동이체, 앱 로그인 | 5.15% |
| 국민은행 | 3.65% | KB스타뱅킹 이용, 카드 사용 | 4.95% |
| 토스뱅크 | 3.70% | 신규가입, 자동이체 | 4.90% |
금리는 주기적으로 변동되기 때문에 가입 전 공식 홈페이지나 모바일 앱을 통해 실시간 확인하는 습관이 필요해요. 특히 카카오뱅크와 같은 인터넷은행은 비대면 프로세스 덕분에 우대조건 충족이 더 수월할 수 있어요.
🧾 가입 조건과 지원 자격
청년도약계좌는 아무나 가입할 수 있는 상품은 아니에요. 일정한 기준을 충족해야 정부 지원을 받을 수 있고, 일부 조건을 만족하지 못하면 단순 적금 계좌처럼 운용돼요.
기본적으로 만 19세 이상 34세 이하의 대한민국 청년이라면 대상이 될 수 있어요. 단, 병역 이행자의 경우 병역 기간(최대 6년)이 나이에 더해져 만 39세까지도 가능하답니다.
가장 핵심은 소득 기준이에요. 개인소득이 연 7,500만 원 이하이고, 가구 기준 중위소득 180% 이하인 경우에 정부 매칭 지원을 받을 수 있어요. 이 조건을 넘는다면 세제 혜택은 받을 수 있지만 정부 지원은 제외돼요.
또한, 가입 당시 근로·사업소득이 1년 이상 있어야 해요. 단기 일용직이나 소득이 없는 경우, 서류 준비가 미흡한 경우에도 탈락할 수 있으니 꼼꼼히 준비해야 해요.
📋 청년도약계좌 가입 요건 요약표
| 조건 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 나이 | 만 19~34세 (병역이행자 최대 39세) |
| 개인소득 | 연 7,500만 원 이하 |
| 가구소득 | 중위소득 180% 이하 |
| 소득유형 | 근로 또는 사업소득 1년 이상 |
| 거주 조건 | 국내 거주 청년 |
정부 지원을 제대로 받으려면 개인소득과 가구소득 두 기준을 모두 충족해야 해요. 단독세대인 경우에도 ‘가구’로 본인 1인만 계산되기 때문에 종합소득금액증명원 등의 서류가 중요하답니다.
만약 올해 중도 입사하거나 프리랜서라서 소득 증빙이 애매하다면, 국세청 홈택스에서 최근 1년간 소득내역을 증빙하는 서류를 반드시 제출해야 해요.
이제 조건에 해당된다면 가장 기대되는 부분! 정부에서 어떤 혜택을 얼마나 주는지를 자세히 알려드릴게요. 🎁
🎁 정부 지원 혜택은 어떤가요?
청년도약계좌의 진짜 매력은 바로 정부의 든든한 지원이에요! 가입 조건만 충족하면 단순한 예금 이상의 수익률을 기대할 수 있어요. 청년의 납입금에 일정 비율로 정부가 직접 매칭지원금을 더해주는 방식이에요.
2025년 현재 기준으로, 개인소득과 가구소득 수준에 따라 정부는 매월 최대 4만 원에서 최대 24만 원까지 지원금을 붙여줘요. 연간으로 따지면 최대 288만 원, 5년이면 1,400만 원 이상을 더 받을 수 있다는 얘기예요.
이자소득에 대한 비과세 혜택도 있어요. 일반 예금처럼 세금 15.4%가 빠지는 것이 아니라, 청년도약계좌에서는 이자 전액이 비과세되고, 최대 240만 원까지 소득공제를 받을 수도 있어요.
매월 일정한 금액을 성실히 납입하면 성실납입 우대금리까지 받을 수 있어요. 이 우대금리는 0.5%에서 최대 1.0%까지 제공되며, 은행마다 조건이 다르기 때문에 사전에 꼭 확인이 필요해요.
🎉 정부지원 & 세제혜택 요약표
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 매칭지원금 | 월 4~24만 원 차등 지급 |
| 지원 총액 | 최대 1,440만 원 (5년 기준) |
| 이자 비과세 | 전액 비과세 적용 |
| 소득공제 | 최대 240만 원 한도 |
| 우대금리 | 성실납입 시 +0.5~1.0% |
이 정도 혜택이면 청년들에게는 거의 반강제 재테크 수단이라고 해도 과언이 아니에요. 정부에서 현금성 혜택과 비과세, 우대금리까지 풀 패키지로 지원하는 상품은 정말 드물어요.
특히 중도 해지 시에는 정부지원금이 회수될 수 있으므로 ‘5년 유지’가 핵심이에요. 도중에 목돈이 필요할 수도 있으니, 비상금 통장과 분리해두는 게 좋아요.
그럼 이제 이 계좌를 만들기 전에 어떤 점들을 꼭 주의해야 할지, 가입 전 꿀팁을 정리해볼게요. 👀
🧠 가입 전 꼭 알아야 할 팁
청년도약계좌는 무작정 가입한다고 좋은 결과가 생기진 않아요. 각자의 생활 패턴, 금융 상황에 맞춰 전략적으로 접근해야 이득을 극대화할 수 있어요. 특히 중도 해지나 우대금리 조건 실패는 수익을 크게 깎아먹을 수 있어요.
첫 번째로 중요한 건 ‘우대금리 조건 충족’이에요. 대부분의 은행은 자동이체, 급여이체, 체크카드 사용 등 생활습관과 관련된 실적을 조건으로 요구해요. 단순히 예치만 한다고 최대 금리를 받을 수 있는 게 아니에요.
두 번째로는 ‘중도 해지 사유’예요. 중간에 계좌를 해지하게 되면 그동안 받은 정부 지원금은 모두 회수돼요. 이뿐만 아니라 비과세 혜택도 무효 처리돼서 역으로 세금을 내야 할 수도 있어요.
세 번째로는 ‘비상금 계좌와 분리’예요. 청년도약계좌는 5년간 묶이는 계좌라서, 중간에 해지하면 손해가 커요. 그래서 생활비나 비상금과 분리된, 완전히 다른 통장으로 생각하고 운영하는 게 좋아요.
📌 가입 전 체크리스트 요약표
| 체크 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 우대금리 조건 | 자동이체, 급여이체, 카드 사용 여부 |
| 해지 리스크 | 정부지원금·세금 혜택 회수 여부 |
| 비상금 대비 | 별도 예비 통장 보유 여부 |
| 은행 선택 기준 | 금리 외에 앱 편의성·입출금 조건 |
| 매월 납입 여력 | 70만 원 납입 지속 가능 여부 |
가입 시 인터넷은행과 시중은행의 차이도 꼼꼼히 따져보세요. 토스뱅크나 카카오뱅크는 모바일 중심이고, 우대금리 충족이 상대적으로 쉬운 대신 상담 대응은 느릴 수 있어요.
실명확인 절차, 모바일 인증, 소득증빙 서류 준비까지 가입 프로세스도 은행마다 조금씩 달라요. 특히 소득이 불규칙한 프리랜서나 자영업자는 가입 승인까지 시간이 오래 걸릴 수 있어요.
다음은 실제로 각 은행들이 어떤 특색 있는 청년도약계좌 상품을 출시하고 있는지를 한눈에 비교해볼 거예요. 📑
🏦 은행별 주요 상품 비교
청년도약계좌는 전국 거의 모든 시중은행과 인터넷은행에서 취급하고 있지만, 각 은행이 내놓은 상품마다 특징이 확실히 달라요. 누군가는 높은 금리가 중요하고, 누군가는 간편한 인증 절차나 앱 사용성이 더 중요할 수 있어요.
어떤 은행은 ‘앱 로그인만 해도 우대금리’를 주고, 또 어떤 은행은 ‘급여이체나 카드 실적’을 요구하기도 해요. 같은 정부 지원 제도 아래지만 세부 조건과 사용자 경험은 꽤 차이가 있답니다.
그래서 청년들이 선호하는 은행들을 기준으로 ‘금리, 가입 절차, 우대조건, 모바일 편의성’을 비교해봤어요. 2025년 7월 기준으로 정보가 가장 정확한 은행들을 중심으로 정리했어요.
아래 비교표를 보면 자신에게 가장 잘 맞는 은행이 어떤 곳인지 쉽게 파악할 수 있어요. 이자율 외에 실사용의 편리함까지 고려하면 현명한 선택이 될 수 있어요! 💼
📊 은행별 청년도약계좌 상품 특성 비교표
| 은행명 | 가입 방식 | 모바일 편의성 | 우대 조건 | 주요 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 100% 모바일 | ★★★★★ | 자동이체, 앱 로그인 | 비대면 최강, 금리도 상위권 |
| 하나은행 | 모바일+영업점 | ★★★★☆ | 급여이체, 체크카드 | 실적 많을수록 우대폭 큼 |
| 신한은행 | 모바일+지점 | ★★★☆☆ | 신한카드 실적 | 다양한 금융상품과 연계 |
| 토스뱅크 | 모바일 전용 | ★★★★★ | 신규고객, 자동이체 | 간편성과 심플함 최강 |
| 국민은행 | 모바일+지점 | ★★★☆☆ | KB스타뱅킹 이용 | 국민은행 거래자에 유리 |
본인의 생활 방식에 맞게 선택하는 게 가장 중요해요. 자주 사용하는 은행 앱이 있다면 그 은행에서 개설하는 게 실수도 줄일 수 있고, 우대금리 조건 충족도 수월하거든요.
모바일 환경에 익숙한 청년이라면 카카오뱅크나 토스뱅크가 압도적으로 편하고, 부모님이 도와주는 형태라면 오프라인 영업점이 있는 신한·하나·국민은행도 안정적이에요.
이제 모든 정보를 확인했다면 궁금했던 점들을 FAQ 형식으로 깔끔하게 정리해드릴게요! 💬
💬 FAQ
Q1. 청년도약계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
A1. 만 19세~34세의 근로·사업소득이 있는 청년만 가능해요. 단, 병역이행자는 만 39세까지 연장돼요.
Q2. 정부 지원을 받으려면 어떤 조건이 필요하죠?
A2. 개인 소득 7,500만 원 이하, 가구 중위소득 180% 이하를 만족해야 정부 매칭지원을 받을 수 있어요.
Q3. 청년도약계좌는 어디서 가입하나요?
A3. 카카오뱅크, 신한, 하나, 국민, 토스뱅크 등 주요 은행 앱 또는 영업점에서 가입 가능해요.
Q4. 금리는 고정인가요? 변동인가요?
A4. 은행마다 차이가 있어요. 대부분은 변동금리지만, 일부 고정금리를 제공하는 상품도 있어요.
Q5. 월 납입금은 꼭 70만 원을 채워야 하나요?
A5. 아니에요. 최소 10만 원부터 자유롭게 납입할 수 있고, 최대 70만 원까지 가능해요.
Q6. 중도에 해지하면 불이익이 있나요?
A6. 정부지원금 전액 회수, 세제혜택 회수, 우대금리 박탈 등이 있어요. 신중하게 해지해야 해요.
Q7. 우대금리는 어떻게 받을 수 있나요?
A7. 급여이체, 체크카드 사용, 앱 로그인 등 은행별 조건 충족 시 받을 수 있어요.
Q8. 프리랜서도 가입할 수 있나요?
A8. 네, 최근 1년간 사업소득이 확인된다면 가능해요. 국세청 소득증빙 서류 제출이 필요해요.
Q9. 기존 청년희망적금 가입자도 중복 가능한가요?
A9. 중복 가입은 안 돼요. 이전 계좌 해지 후 청년도약계좌를 새로 개설해야 해요.
Q10. 카카오뱅크랑 토스뱅크 중 어디가 유리할까요?
A10. 자동이체·앱 사용이 익숙하다면 카카오뱅크, 심플함을 원하면 토스뱅크가 좋아요.
Q11. 청년도약계좌에 납입을 쉬는 달이 생기면 어떻게 되나요?
A11. 납입을 하지 않은 달이 있어도 해지는 아니에요. 다만 성실납입 우대금리를 못 받을 수 있어요.
Q12. 외국인 청년도 청년도약계좌 가입할 수 있나요?
A12. 내국인만 가입 가능해요. 외국인은 대상이 아니에요.
Q13. 부업으로 번 소득도 인정되나요?
A13. 국세청 신고가 된 부업 소득이라면 사업소득으로 인정받을 수 있어요.
Q14. 청년도약계좌 이자는 언제 지급되나요?
A14. 대부분의 은행은 매년 또는 만기 시 이자를 지급해요. 은행에 따라 상이할 수 있어요.
Q15. 납입금은 매월 자동으로 빠져나가게 설정할 수 있나요?
A15. 네, 대부분 은행에서 자동이체 설정을 통해 납입을 간편하게 할 수 있어요.
Q16. 5년 만기 전에 돈이 꼭 필요하면 일부만 해지할 수 있나요?
A16. 부분 해지는 불가능해요. 해지 시 전체 계좌가 해지되고, 정부지원금은 모두 환수돼요.
Q17. 만기 후 자동 연장되나요?
A17. 자동 연장은 되지 않아요. 만기일에 맞춰 해지하거나 새로운 상품으로 전환해야 해요.
Q18. 매칭지원금은 매달 바로 지급되나요?
A18. 아니에요. 정부 매칭금은 연 1회 혹은 만기 시 정산되어 지급돼요.
Q19. 월 납입액을 변경할 수 있나요?
A19. 네, 일부 은행은 납입액 변경이 가능하지만 사전 신청이 필요해요. 자동 납입 시에는 제한될 수 있어요.
Q20. 청년도약계좌와 청년내일저축계좌는 뭐가 달라요?
A20. 내일저축계좌는 저소득층 대상이고, 도약계좌는 일반 청년도 가능해요. 지원방식과 소득기준이 달라요.
Q21. 한 사람이 청년도약계좌를 2개 만들 수 있나요?
A21. 불가능해요. 1인 1계좌만 허용돼요.
Q22. 납입을 못 하는 달이 몇 개월 이상이면 계좌가 해지되나요?
A22. 일정 기간 연속 납입하지 않으면 휴면으로 전환될 수 있지만, 자동 해지되진 않아요.
Q23. 퇴직하면 가입이 안 되나요?
A23. 실직 상태에서는 신규 가입은 불가능해요. 기존 계좌는 유지 가능하나 정부지원은 중단될 수 있어요.
Q24. 대학생도 청년도약계좌를 만들 수 있나요?
A24. 근로·사업소득이 있고 연령 요건을 충족하면 대학생도 가능해요.
Q25. 부모가 대신 돈을 넣어도 되나요?
A25. 가능해요. 다만 계좌 명의자와 납입자 이름이 다르면 일부 은행에서 증빙을 요구할 수 있어요.
Q26. 카카오뱅크는 우대금리가 어떻게 적용되나요?
A26. 자동이체, 일정 기간 앱 로그인 등의 조건 충족 시 우대금리가 적용돼요.
Q27. 소득이 조금 넘으면 정부지원 못 받나요?
A27. 기준을 초과하면 정부지원은 제외되지만 세제혜택은 일부 받을 수 있어요.
Q28. 만기 후 일시금으로 받나요?
A28. 네, 대부분 만기일에 원리금과 정부지원금을 포함해 일시금으로 지급받게 돼요.
Q29. 부모님 소득도 가구소득에 포함되나요?
A29. 네, 동일 주소지에 함께 살고 있다면 가구소득 산정에 포함돼요.
Q30. 정부지원금은 얼마까지 받을 수 있나요?
A30. 5년 기준 최대 약 1,440만 원까지 받을 수 있어요. 조건 충족에 따라 달라져요.
▶ 본 정보는 2025년 7월 기준으로 제공된 공공 및 금융기관 발표 자료를 참고해 작성되었어요.
▶ 청년도약계좌 조건 및 금리는 은행별, 시점별로 변경될 수 있으므로 실제 가입 전 반드시 해당 금융기관에서 재확인해 주세요.
▶ 이 콘텐츠는 법률적/금융적 조언이 아니며, 개별 사례에 따라 적용이 달라질 수 있어요.
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